怎样融：点点手机能贷款

　　除了“产”和“销”，金融也是推动农业生产集约化、上规模、提效率的重要工具。随着农业数字化的推进，数字金融也开始摆脱传统农村金融“要抵押”“靠担保”的模式，为现代农业提供更加便捷有效的服务。

　　创业初期，王小辉所在的公司一直在亏损运作。“去年企业订单数量大幅下降，十几万斤梨积压在仓库，七八天后烂了一半，公司一个月内亏了十几万元。”王小辉说，“融不到资，企业就很难支撑下去。”

　　水果的收购、生产、加工都需要大量的资金周转，企业对金融有很强需求，但因为缺乏抵押物以及生产经营状况不稳定，“借钱难”成为王小辉面临的最棘手问题。面对这一难题，砀山县商务局工作人员指导他加入“蚂蚁商流链”。通过区块链技术提供的公司交易数据，银行能够较为清晰地掌握王小辉公司的产供销情况，为他们从金融机构贷款拿到了“通行证”。随后，王小辉得到了第一笔银行贷款——当地农业银行提供的30万元信用贷款。今年，网商银行也给了他一笔一年期30万元的无息贷款。“贷款手续基本上通过手机就能完成，非常方便。”王小辉说，有了银行的贷款记录和信用基础，相信今后公司贷款的额度也会逐渐增加。

　　“传统的农村金融存在成本高、信息不对称问题，很多农户需要贷款、资金支持，但是缺乏有效的抵押物。”在网商银行农村金融部业务总监陈浩看来，这些痛点都可以通过数字技术来克服。通过结合县域土地确权、农业补贴等反映信用和经营的公开信息，以网商银行为代表的科技银行为涉农县域建立专属的授信模型，让农户的每部手机都成为一个银行网点，方便他们获得信用贷款。

　　“区块链技术在农业领域的作用不仅在于让消费者深入了解产品，也让金融机构充分了解经营者。”黄桦告诉记者，这不仅有效减少农业产业链中各主体信息不对称的问题，同时也降低了传统农业各主体间的借贷信任成本。金融机构将资金借贷给真正有需要的企业和农户，加速资本投向农业农村。

　　记者了解到，自2019年砀山县与网商银行开展深入合作以来，该县已有超过21万农户获得超过34亿元的涉农贷款。目前，网商银行已与安徽合肥、滁州、宿州、铜陵、马鞍山、池州六地市签约合作，借助“互联网+数据技术”，建立区域专属数据库和行业特色的授信模型，为广大农户、个体商户和小微企业提供免担保、无抵押的信用贷款，额度在1000元至30万元不等。

　　中国社科院社会学研究所经济与科技社会学研究室主任吕鹏认为，砀山县在区块链技术赋能下，用数字技术激活了从生产到销售的一条“信链”。生产和销售通过“蚂蚁链”，让优质农产品有了信息保证，增强了消费者的信任，也让农户的信用有据可查，给他们带来了更多的贷款，让他们扩大生产、抵御风险有了更强的信心，坚定了进一步融入数字经济浪潮的信念。这条“信链”背后是信息和数字技术对生产要素的激活和重组，对于各地在数字乡村建设中如何更好地提高本地产品的竞争力、识别度，具有很强的启发意义。（经济日报记者 梁 睿）